Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU)
Die wichtigste Absicherung Ihrer Arbeitskraft
Die Berufsunfähigkeits-Versicherung (BU) ist eine private Police, die ein existenzielles Lebensrisiko absichert: den Verlust der eigenen Arbeitskraft. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf voraussichtlich für längere Zeit (meist 6 Monate) nicht mehr ausüben können (zu mindestens 50 %). Damit ist die BU die entscheidende Absicherung für Ihr Humankapital und schließt die Lücke, die die staatliche Erwerbsminderungsrente hinterlässt.
Warum ist die BU so existenziell wichtig?
- Statistisch wird etwa jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
- Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen (Burnout, Depression) und Rückenleiden, nicht Unfälle.
- Die staatliche Erwerbsminderungsrente hat sehr hohe Hürden (oft darf man in gar keinem Beruf mehr arbeiten).
- Die Rentenhöhe reicht oft nicht einmal zur Deckung des Existenzminimums.
Worauf Sie beim Abschluss achten sollten
- Gesundheitsfragen: Beantworten Sie alle Fragen zu Vorerkrankungen absolut wahrheitsgemäß, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden.
- Verzicht auf „abstrakte Verweisung“: Dies ist ein entscheidendes Qualitätsmerkmal. Die Versicherung kann Sie dann nicht auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf verweisen, sondern muss leisten, wenn Sie Ihren konkret ausgeübten Beruf nicht mehr schaffen.
- Früher Abschluss: Je jünger und gesünder Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind die Beiträge ein Leben lang.
Fazit: Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist neben der Privathaftpflichtversicherung die wohl wichtigste Versicherung überhaupt. Sie schützt das Fundament Ihrer gesamten Finanzplanung und Ihrer Altersvorsorge.
Weiterführende Informationen zu diesem Thema finden Sie auf Wikipedia.